МФО и банки Украины – в чем заключается разница?
Кредитование населения могут осуществлять различные финансовые организации. Чаще других это делают государственные и частные банки, и так называемые МФО. Несмотря на то, что и первые, и вторые предоставляют деньги в долг – наличными или онлайн переводами по заявке заемщиков, разница между структурами весьма значимая.
Основное отличие
Микрофинансовые и банковские организации – не конкуренты. В соответствии с украинским законодательством, МФО – юридическое лицо, имеющее право предоставлять небольшие займы «простым» гражданам. В банки же чаще всего обращаются за крупными суммами.
Помимо кредитного лимита, отличия состоят:
- В сроках. В нашей стране начали появляться МФО, предлагающие долгосрочные микрозаймы. Однако в абсолютном большинстве случаев срок микрокредитования по-прежнему не превышает 30 дней (с возможностью пролонгации). Взять банковский кредит на период в один-два месяца у вас не получится;
- В процентной ставке. Банки и МФО предлагают оформление денежной ссуды под годовую и суточную ставку процентов соответственно. У первых ставка заметно ниже. Однако не стоит забывать и о том, что банковский кредит берется на длительный срок, в течение которого и успевает «набежать» заметная переплата.
Взять деньги в долг под 0% в сутки можно лишь в МФО. Перейдите на сайт Incredit, и вы увидите полный список лицензированных микрофинансовых компаний. В том числе тех, которые предоставляют бесплатный кредит всем новичкам.
Финансовые продукты банков и МФО
Деятельность лицензированных МФО строго контролируется «Нацкомфинуслуг». Регулятор определяет, в том числе, те услуги, которые может предоставлять кредитор. В соответствии с требованиями структуры, микрофинансовые организации могут выдавать займы.
Что касается банков, то они почти не ограничены в выборе. Они могут предлагать клиентам, помимо потребительских и денежных ссуд, депозиты и вклады.
Договора и документы
Взять деньги в долг от МФО существенно легче, чем в любом коммерческом или государственном банке. Даже в том случае, если вы являетесь держателем зарплатной карты последнего и имеете депозит на крупную сумму.
Микрофинансовая компания осуществляет кредитование в режиме онлайн. Посещать ее офис для проверки документов, подачи заявки, подписания соглашения и непосредственного денежных средств вам не придется. Для оформления запроса под рукой должен быть только паспорт и ИНН.
Если вы обратитесь за помощью в банк, то, даже заполнив заявку на сайте и получив предварительное одобрение, должны будете лично прийти в ближайшее подразделение. Разумеется, ночью, ранним утром или, например, в праздник, деньги вам попросту не получить. Негативный момент состоит также в том, что решения по онлайн заявкам у банков всегда предварительные. Прибыв в офис лично, вы можете столкнуться с отказом.
И с банком, и с МФО заемщик подписывает официальное соглашение. Условия договора в одностороннем порядке не изменяются. Если, например, микрофинансовая компания решит неожиданно повысить процентную ставку и увеличит сумму к возврату, она лишится лицензии регулятора. Оформить документ заново окажется гораздо сложнее, чем в первый раз. Поэтому микрокредитование сейчас ведется на открытых и честных условиях.
Банковский займ или микрокредит – что выгоднее для заемщика?
Даже если вам нужна крупная сумма, получить ее быстро и без лишних проблем вы можете в МФО. Но только в том случае, если точно уверены, что сможете возвратить деньги в полном объеме в течение ближайшего месяца.
Взять максимальный микрокредит без переплаты не сложно – подайте заявки в несколько фирм, проводящих акцию «Займ под 0% всем новым клиентам». Еще раз отметим обязательное условие таких спецпредложений – долг должен быть погашен в строго ограниченный срок (как правило, в ближайшие 14-30 дней). Не успеете возвратить деньги, будет начислена базовая ставка процентов.
