Снять наличные на кассе в магазине: что предлагают в НБУ
Нацбанк планирует разрешить магазинам выдавать наличные держателям банковских карточек прямо через кассы магазинов. Проект такого постановления НБУ сейчас вынесен на общественное обсуждение.
Документом предлагается разрешить предприятиям, их подразделениям, а также физическим лицам-предпринимателям принимать к обслуживанию банковские карты "за счет наличной выручки или наличности, полученных из банка, предоставлять держателю электронного платежного средства… услуги по выдаче наличных денег".
Если проект постановления успешно пройдет общественное обсуждение и будет подписан, украинцам будет гораздо легче обналичивать деньги с карточек. Ведь теперь не придется искать банкомат, ехать к нему – можно будет просто обратиться в ближайший магазин. Особенно удобно это может быть для жителей небольших населенных пунктов, где банкоматы редкость или их попросту нет. Но и жителям мегаполиса такое новшество, скорее всего, поможет экономить время – не искать банкоматы и не стоять в очередях к ним (что часто наблюдается, особенно в спальных районах, на вокзалах и в других людных местах).
Впрочем, отметим, что выдачу наличных планируется сделать не обязанностью магазинов, а добровольной дополнительной услугой. Кроме того, речь идет только о "легальных" магазинах, которые проводят расчеты с использованием регистраторов расчетных операций (РРО). В связи с чем возникает вопрос: многие ли магазины захотят воспользоваться предоставленной возможностью и ввести услугу обналичивания?
По мнению экспертов, для бизнеса возможность переводить наличные деньги в безналичные – прямая выгода. Новшество значительно облегчит жизнь предпринимателям, так что, вполне вероятно, воспользоваться им захотят многие.
"Люди часто расплачиваются в магазинах наличными деньгами. И потом магазин должен посчитать эти деньги, сдать на инкассацию, отвезти в банк. Причем за инкассацию придется заплатить. Если же можно будет выдавать деньги физлицам из кассы, не нужно будет везти их в банк, магазины от этого точно выиграют", – говорит экономический эксперт-аналитик Борис Кушнирук.
Украина – далеко не первая страна, в которой снимать деньги с банковских карточек можно будет в магазине. Такая услуга существует в розничных сетях США и Великобритании, Бельгии, Германии, Швейцарии, Канаде, Австралии и многих других станах. Она называется по-разному: "возврат денег по карте", "предоставление кэшбека", "выдача наличных" и т.д.
Говорят, первой возможность обналичить банковскую карточку ввела британская компания Tesco, имеющая широкую сеть супермаркетов. Ее целью было как раз сэкономить, сократив объем обязательных для магазинов операций с наличными деньгами (инкассация, обезналичивание и т.д.). В Британии плата за инкассацию, хранение и страхование денег составляет 0,5% от суммы, которую магазин сдает в банк. Обналичивание же стоит гораздо дешевле. Причем как для предприятий розничной торговли, так и для их клиентов, поскольку во многих банкоматах Британии за снятие денег в банкоматах тоже приходится платить немалый процент. А в некоторых странах – таких, например, как Канада или США – за обналичивание денег через банкоматы берут фиксированную плату – от 1 до 5 долларов. Так что тамошним покупателям получить кэшбек в магазине тоже оказывается гораздо выгоднее. Кое-где продавцам, которые проводят такую операцию, даже доплачивают какие-то центы к зарплате.
Впрочем, в тех странах, где подобная услуг введена давно, магазины, как правило, устанавливают разного рода ограничения на выдачу наличных. В основном обналичивание проводят только для клиентов магазина. То есть человек не может просто зайти с улицы и попросить на кассе выдать ему деньги – чтобы снять деньги со своей карты, он должен еще что-либо купить в магазине. Ряд магазинов вводят ограничение на сумму обналичивания, что связано с их оборотом либо с другими причинами. А в некоторых странах, где этой услугой покупатели пользуются довольно часто, магазины берут комиссионные в размере какого-то процента за обналичивание денег с карт.
Кстати, фиксировать операцию выдачи наличных в кассовом чеке требуют все страны, где есть такая услуга. Это не только требование налоговых служб – таким образом компании страхуются и от нечестных продавцов.
По мнению экономистов, обналичивание денег через магазины может принести пользу и всей украинской экономике. Например, в сопроводительной записке к проекту постановления НБУ говорится, что предложенные изменения "будут способствовать уменьшению тенизации экономики, дальнейшему развитию безналичного сегмента и созданию экономических предпосылок для функционирования и развития конкурентоспособной среды на рынке финансовых и банковских услуг".
"Существующая цепочка движения денег – от магазина до банка, а потом до банкомата – это общественно неэффективные расходы. Если есть возможность, чтобы физическое лицо получало наличные деньги, не используя эту цепочку, а более коротким путем, это пойдет на пользу экономике. Во-первых, магазины сокращают свои расходы, а могут даже зарабатывать, выдавая наличные. Кроме того, деньги, которые находятся "в пути" – из магазина в банк, из банка – в банкомат – они, получаются, выведены из оборота. Таким образом, чтобы обеспечить потребности населения в наличности, необходимо выпускать дополнительное количество бумажных денег. Если же деньги будут выдаваться в кассах магазинах, государству не придется печатать "лишние" деньги, и больше денег будет оставаться в безналичном обороте", – объясняет Борис Кушнирук.
Проектом постановления планируется внедрить новшество с 19 апреля 2020 года. А с 1 июля, как ожидается, чеки начнут выдавать в том числе в электронной форме. Впрочем, в сопроводительных документах НБУ пишет, что внедрение новшеств может несколько отодвинуться во времени – в случае, если Министерство финансов или налоговая служба не успеют внести соответствующие изменения в свои нормативные акты.