Как выгодно взять кредит

Потребительский кредит – это возможность быстро решить свои временные финансовые проблемы. Не придётся искать, где одолжить денег, их всегда можно выгодно взять под небольшой процент в банке.

Основные правила и рекомендации по оформлению кредита

Чтобы взять кредит и получить от него максимальную пользу, нужно определиться для чего нужны деньги. Если это оплата учёбы, покупка квартиры или автомобиля, можно воспользоваться программами целевого кредитования. В таком случае процентная ставка и переплата по кредиту будет меньше. Для покупки техники подойдёт POS-кредит, его можно оформить прямо в магазине.

В каждом банке есть своя минимальная и максимальная сумма кредита – это важно учесть при подаче заявки. Чтобы рассчитывать на большую займа, нужно предоставить подтверждение дополнительного дохода (если он имеется), оставить залог или заручиться поддержкой поручителей.

Важно изучить предложения разных банков, сравнить предлагаемые ими условия и размеры кредитных ставок. В большинстве случаев есть возможности уменьшения процентной ставки. Банки это делают при оформлении страховки, участии в их зарплатных проектах, выполнении других условий.
 

Как выбрать подходящую процентную ставку?

При оформлении потребительского кредита размер процентной ставки является одним из ключевых показателей, от которого зависит размер переплаты по кредиту. Изучая предложения банков, нужно обращать внимание не на величину номинальной ставки, а на полную стоимость кредита. Она включает ежемесячные проценты по кредиту, возможные комиссии, расходы на обслуживание кредита.

С меньшей процентной ставкой банки выдают кредиты:
 

• участникам зарплатных проектов;
   
• клиентам с положительным кредитным рейтингом;
   
• с целевым назначением;
   
• с обеспечением в виде залога или поручителя.
   

Действия заёмщика при невозможности оплатить кредит

Если у заёмщика возникли временные финансовые сложности и нет возможности платить по кредиту, нужно об этом сообщить в банк. Есть несколько вариантов решения этой проблемы:
 

• оформление кредитных каникул;
   
• реструктуризация имеющегося кредитного долга;
   
• рефинансирование кредита на более выгодных условиях в том же или другом банке;
   
• выплата задолженности за счёт страховки, если такая была оформлена на случай потери платёжеспособности заёмщика.
   

Обзор банков, где можно оформить потребительский кредит

Газпромбанк предлагает кредиты на разные потребности: учёба, покупка техники, недвижимости, газификация жилья. Оставляя в залог квартиру, можно получить кредит под минимальный процент от 7,3% годовых. Клиенты банка отмечают быстрое оформление кредитов, возможность подачи онлайн-заявок, квалифицированную помощь менеджеров.
Взять кредит на любые цели можно в Промсвязьбанк. Максимальная сумма займа 5 млн. руб., срок его погашения до 7 лет. Займы с минимальной ставкой доступны держателям зарплатных карт, военнослужащим, пенсионерам. Есть возможность рефинансирования потребительских кредитов других банков.

Почта Банк предоставляет целевые и нецелевые кредиты наличными. Действуют специальные программы для кредитования пенсионеров, на строительство дома, покупку автомобиля. Клиентам удобно пользоваться системой онлайн подачи заявок, на сайте они могут рассчитать кредит с помощью кредитного калькулятора.

В Россельхозбанке доступны потребительские кредиты наличными по сниженной ставке. Для семей банк предоставляет специальные льготные условия, при оформлении займа можно получить карту с кешбэком. Есть возможность реструктуризации кредитов, их рефинансирования, оформления кредитных каникул, специальных кредитных каникул для военных и членов их семей.
 

Подводя итоги

Чтобы выгодно взять кредит на потребительские нужды и не иметь проблем с банком, нужно действовать согласно следующему алгоритму:
 

• выбрать способ кредитования в зависимости от того, для чего нужны деньги;
   
• определить точную сумму кредитных средств и срок, за который их можно будет отдать;
   
• изучить ставки и предложения разных банков, выбрать наиболее подходящие для себя;
   
• своевременно вносить ежемесячные платежи, чтобы не было просрочек и штрафных санкций со стороны банка.
   

Важным моментом является подписание кредитного договора. Нужно тщательно изучить все условия предоставления кредита, особенно уделить внимание штрафным санкциям и возможности досрочного погашения долга.