Пролонгация - все, что необходимо знать об услуге заемщикам МФО

Пролонгация - это услуга продления периода кредитования, позволяющая заемщикам избежать пени и штрафов при невозможности своевременно выплатить долг.

Сразу скажем о том, что возможность продления предоставляется МФО по собственному усмотрению. Иными словами, кредитор может, но не обязан предлагать ее своим должникам. Если выбранная вами микрофинансовая организация не дает пролонгировать микрозайм, пожаловаться на нее, например, в «Нацкомфинуслуг», вы не сможете. Если вы часто задерживаете платежи по кредитам, узнайте о наличии/отсутствии услуги заранее.

Условия пролонгации микрозаймов

Пролонгация кредита предлагается на различных условиях – их выбор также на усмотрение МФО. Чаще всего продлить микрокредит можно:

• На минимальный срок от одних суток. При возможности, закрыть долг можно будет досрочно полностью или частично;
• На максимальный период до 30 дней. Как правило, ссуда может быть продлена на то количество дней максимум, на которое она выдавалась первоначально. Если микрокредит вы взяли, допустим, на 7 дней, то и пролонгировать его сможете не более чем на одну неделю за раз;
• Количество пролонгаций – ограниченное или бесконечное;
• Для заказа услуги необходима выплата всех уже начисленных процентов или внесение единоразовой оплаты за ее подключение;
• Процентная ставка – базовая. Если сервис выдал займ под 0% в сутки (в рамках рекламной акции для новых клиентов), начнет действовать стандартная ставка процентов.  Прежняя сумма к погашению будет пересчитана.

Фактически, при пролонгации займа просрочка не наступает. Поэтому никаких негативных последствий для заемщика нет. Микрофинансовая компания не обращается к коллекторам или с судебным иском, не начинает начисления ежедневной пени, не накладывает штраф. Более того, информация о невыплате не передается в БКИ и кредитная история не ухудшается.  

Преимущества продления микрокредита

Оплатив пролонгацию кредитного договора, должник получает отсрочку от выплаты «тела» микрозайма – на длительный или непродолжительный (на его выбор) срок. При необходимости, он может активировать опцию вновь и вновь, внося на счет МФО только проценты.

Не следует путать продление ссуды и грейс-период. В последнем случае процентная ставка не начисляется. В течение трех суток (со дня погашения по договору фактически просроченного кредита) клиент МФО должен возвратить всю сумму «тела» займа + все проценты.

При пролонгации с первого дня ее оформления будут начисляться проценты. Однако услуга все-таки «выигрывает» у грейс-периода в следующих отношениях:

• Выплачивать «тело» кредита пока не нужно;
• Срок может составить не три дня, а существенно большее количество суток.

Найти все лицензированные МФО Украины, предлагающие возможность пролонгации долга, можно на сайте-агрегаторе Creditik.com.ua.

Как пролонгировать кредит МФО?

Перенести срок выплаты микрокредита можно в режиме онлайн (если деньги в долг вы брали у онлайн микрофинансовой организации). Как правило, необходимо зайти в Личный Кабинет в раздел, посвященный закрытию долга. Здесь вам нужно будет выбрать один из способов виртуального внесения финансовых средств. Например, перевод с банковской карты или со счета мобильного телефона.

Услуга может заказываться отдельном порядке, или подключаться автоматически в день фактического наступления просрочки (при условии наличия на внутреннем счете достаточной суммы для оплаты процентов). В первом случае вам необходимо будет нажать на кнопку «Продлить займ» (или кнопку с аналогичным названием).  

Активировать опцию можно также офлайн. Внесите деньги на свой счет в МФО, например, через банковское отделение или терминал самообслуживания.

Если вы не знаете, какая сумма позволит продлить ссуду (не можете найти ее в Личном Кабинете), обращайтесь на Горячую Линию МФО.  

Когда воспользоваться предложением не получится?

Есть несколько ситуаций, в которых продлить микрозайм не получится. Даже в том случае, если такая возможность предусматривается кредитором.

Допустим, вам может быть отказано в пролонгации, если вы упустите время заказа услуги. Рассмотрим пример: погасить долг вы должны в понедельник. Значит, и внести деньги на счет для оплаты процентов вам нужно в понедельник или ранее, и не позднее. Если вы сделаете это, например, во вторник с утра, компания уже может применить санкции по просрочке. Причем даже в том случае, если задержка с поступлением средств на баланс МФО произошла не по вашей вине. А, например, из-за длительной обработки транзакции банком.  

Также вам будет отказано в продлении периода микрокредитования, если вы уже исчерпали его максимальное количество раз. Предположим, кредитор установил ограничение в пять пролонгаций, и пять раз вы уже откладывали оплату «тела» ссуды.

Отличие пролонгации от реструктуризации

Пролонгация и реструктуризация кредита – две разные вещи. Основные отличия:

• Воспользоваться пролонгацией (если компания предоставляет ее) можно быстро и просто. Достаточно внести на свой счет в МФО всю сумму процентов. Получить реструктуризацию долга довольно сложно. Необходимо прямое обращение к кредитору и предъявление документальных доказательств осложненного финансового благосостояния. В реструктуризации организация может легко отказать;
• Пролонгировать микрозайм нужно до момента просрочки, что чаще всего и делают заемщики МФО. За реструктуризацией, в основном, должники-неплательщики обращаются уже после того, как кредит просрочен длительный срок, по нему начислены «неподъемные» пени и штрафы;
• При продлении займа график платежей не пересматривается. При реструктуризации клиенту будет предложен совершенно иной режим оплаты ссуды, выбранный с учетом его финансовых возможностей. Например, могут быть предоставлены «кредитные каникулы», в течение которых ставка на долг насчитываться не будет.

Пролонгация микрозайма – удобная возможность избежать последствий за просрочку оплаты кредита.